Pagos por teléfono, pedido por correo, factura y transacciones digitadas
Procesamiento de Tarjetas MOTO y Facturas
Acepta pagos con tarjeta cuando el cliente no está frente a ti: por teléfono, desde una orden enviada por correo o fax, o directamente desde una factura. Expedio te configura una terminal virtual segura, facturación con enlace de pago, cobros recurrentes y los controles de fraude que requieren las transacciones digitadas.
- Terminal virtual, sin necesidad de website
- Aprobaciones en aproximadamente 24–48 horas
- MOTO de alto riesgo bienvenido
- Inglés · Español · Urdu
Lo básico
Qué significa realmente el procesamiento MOTO
MOTO significa mail order / telephone order: pedido por correo o pedido telefónico. Describe cualquier pago con tarjeta donde el tarjetahabiente no está físicamente presente y tu equipo ingresa los datos por él: un cliente dictando su tarjeta por teléfono, una orden de compra enviada por fax, una renovación solicitada después de un recordatorio o una factura que el cliente quiere pagar ahora en vez de enviar un cheque.
Como la tarjeta nunca se inserta ni se toca en una terminal, MOTO pertenece al mundo de tarjeta no presente. Eso tiene tres consecuencias prácticas: las marcas de tarjeta cobran estas transacciones de forma distinta, la responsabilidad por un cargo disputado normalmente recae en el comercio y no en el banco emisor, y necesitas datos de verificación: dirección de facturación, código de seguridad y evidencia documental.
Nada de eso convierte a MOTO en un problema. Lo convierte en un flujo de trabajo. Bien configurados, los pagos digitados cierran ventas por teléfono mientras el cliente sigue interesado, reducen el tiempo entre factura y depósito y eliminan la espera de los cheques.
- No requiere website, carrito ni página de checkout
- Funciona junto con tu POS y tus ventas online en una sola cuenta
- Cada venta cae en el mismo lote, depósito y reporte
El flujo
De la llamada telefónica al depósito
Una venta digitada debería tomar menos de un minuto y dejarte con todo lo necesario para defender una disputa incluso dieciocho meses después. Esta es la secuencia.
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Toma la orden y la autorización juntas
Mientras el cliente está en la línea, confirma qué está comprando, el total con impuestos y envío, y tu política de reembolso. Anota quién autorizó el cargo y cuándo. Para trabajos recurrentes o de ticket alto, una orden firmada o una confirmación grabada es una de las mejores defensas contra contracargos.
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Digita la tarjeta en la terminal virtual
Abre la terminal en cualquier navegador, ingresa número de tarjeta, vencimiento, código de seguridad y dirección de facturación completa; luego agrega el número de factura u orden para que contabilidad pueda reconciliar. Nada se escribe en papel y nada queda guardado en tu computadora.
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Deja correr la verificación antes de autorizar
Address Verification Service compara la dirección de facturación con el registro del emisor, y el código de seguridad confirma que la tarjeta física estaba disponible. Las reglas de velocidad y duplicados detectan patrones que suelen aparecer antes de pérdidas por fraude: varias tarjetas en una misma dirección o la misma tarjeta reintentada muchas veces.
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Envía el recibo mientras siguen en la llamada
Un recibo por email o texto con el nombre de tu negocio, artículos, monto y términos de reembolso reduce mucho las disputas de “no reconozco este cargo”. También le da al tarjetahabiente una razón para llamarte a ti antes que a su banco.
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El lote cierra y los fondos se mueven
Las ventas digitadas del día, pagos por enlace y cobros recurrentes se liquidan en un solo lote. En cuentas aprobadas, los depósitos pueden llegar tan pronto como el siguiente día hábil, y cada transacción se puede buscar por número de factura, últimos cuatro dígitos o cliente.
Formas de cobrar
Cuatro herramientas, una cuenta merchant
La mayoría de comercios MOTO usan una combinación. Cobra tú mismo cuando el cliente está en el teléfono, envía un enlace cuando quiera pagar a su ritmo y automatiza los pagos que se repiten.
Terminal virtual
Digita cualquier tarjeta desde un navegador en laptop, tablet o teléfono. Guarda registros de clientes, procesa reembolsos y anulaciones, agrega propinas o recargos donde sea permitido y busca ventas por factura o últimos cuatro dígitos.
Facturas y pago por enlace
Envía por email o texto una factura detallada con una página de pago segura. El cliente paga con su propia tarjeta, la factura se marca como pagada y tú nunca tocas los datos de la tarjeta.
Tarjetas guardadas y cobros recurrentes
Cobra retenciones, membresías y planes de pago según calendario. Las tarjetas se tokenizan con consentimiento documentado, y account updater con reintentos inteligentes recupera renovaciones cuando una tarjeta se reemite.
Ingreso por lote y catálogo
Para órdenes recibidas por correo o fax, ingresa varias ventas en secuencia o súbelas como archivo, con la misma verificación en cada línea y un solo reporte de reconciliación al final del día.
Pagos por factura
Cobra en la factura, no 45 días después
Si tu negocio factura después de completar el trabajo — contratistas, mayoristas, servicios profesionales, clínicas, carga o reparación de equipos — el tiempo entre enviar una factura y ver el dinero es tu verdadero problema de flujo de caja. El pago con tarjeta y ACH en la misma factura cierra esa brecha.
Envía una factura detallada por email o texto con un enlace de pago seguro. El cliente paga con su propia tarjeta en una página que no tienes que construir, y como los datos de tarjeta van directo al gateway, tu alcance PCI se mantiene reducido. Los recordatorios automáticos manejan el seguimiento.
- Facturas detalladas con tu logo, términos e impuestos
- Pagos parciales, depósitos y saldos programados
- Recordatorios automáticos para facturas pendientes
- Surcharge and cash discount programs where the card rules and your state allow
- Datos Level II y Level III en tarjetas de negocio y compra para mejor interchange B2B
- CSV export or API sync so accounting reconciles without re-typing
Control de riesgo
Las ventas digitadas necesitan evidencia, no suerte
In a card-not-present dispute, the issuer asks you to prove the cardholder authorized the charge and received what they paid for. Build that proof into the sale and most disputes never become losses.
Antes de autorizar
- Address Verification Service on every sale
- Security code required, never stored
- Velocity, duplicate, and amount ceilings
- Country, BIN, and blocklist rules
Cómo se manejan los datos
- Tokenization, so your systems hold a token
- TLS in transit, encryption at rest
- User-level permissions and audit trails
- PCI DSS-aligned gateway and hosted pages
Cuando llega una disputa
- Alerts so you can refund before it escalates
- Help assembling the response package
- Descriptor review to cut "unknown charge" claims
- Monitoring against card brand dispute thresholds
Guarda estas ocho cosas
Checklist para defender órdenes por teléfono y correo
- Written, emailed, or recorded authorization to charge the card
- Full billing address captured and AVS-matched
- Security code entered on every transaction
- Factura detallada u orden enviada al tarjetahabiente
- Signed delivery confirmation or service sign-off
- Refund and cancellation policy disclosed before charging
- Un descriptor bancario que el cliente reconozca
- Transaction and communication log kept at least 18 months
Conoce la diferencia
MOTO comparado con pagos presenciales y online
La mayoría de comercios usa más de uno de estos métodos. Entender la diferencia ayuda a mantener tus tarifas y tu proporción de disputas donde deben estar.
| Presencial (POS) | MOTO (teléfono, correo, factura) | Checkout online | |
|---|---|---|---|
| Dónde está el cliente | En tu mostrador | Por teléfono o enviando una orden | En tu website |
| Quién ingresa la tarjeta | El cliente inserta o toca | Tu equipo la digita | El cliente la escribe |
| Cómo se verifica | EMV chip and PIN or signature | AVS, security code, order authorization | AVS, security code, 3-D Secure |
| Interchange típico | Lowest tier | Card-not-present tiers, higher | Card-not-present tiers, higher |
| Quién suele asumir una disputa | A menudo el emisor en ventas con chip | Usually the merchant | Usually the merchant, unless 3-D Secure shifts it |
| Ideal para | Retail presencial y restaurantes | Facturas, renovaciones, catálogos, B2B y llamadas de servicio | Self-serve carts and digital goods |
| Configuración necesaria | Terminal o hardware POS | Terminal virtual, no website required | Website más integración con gateway |
Interchange categories, dispute liability, and surcharging rules are set by the card networks and by state law, and they change. We review your specific profile before quoting anything.
Tarifas and costs
Por qué las transacciones digitadas cuestan más — y cómo pagar menos
Nadie puede cotizar honestamente una tarifa MOTO sin revisar tu volumen, ticket promedio e historial de reembolsos. Lo que sí podemos hacer es explicar la mecánica, porque muchos comercios pagan de más por downgrades evitables.
Cada transacción recibe una categoría de interchange de Visa, Mastercard, Discover y American Express. Las ventas digitadas de tarjeta no presente empiezan en una categoría más alta que las ventas con chip. Bajan aún más cuando falta información: dirección de facturación, código de seguridad, cierre de lote a tiempo o datos de tarjeta corporativa.
Enviar datos completos en cada venta, cerrar lotes diariamente y agregar campos Level II y Level III en tarjetas corporativas y de compra es donde viven los ahorros reales para comercios MOTO B2B.
- Interchange-plus pricing available so the markup is visible
- Statement review against your current processor before you switch
- Compliant surcharge or cash discount programs where permitted
- Optimización Level II y III para volumen de tarjetas de negocio
- Sin requisito de contrato a largo plazo en la mayoría de programas de riesgo estándar
Already have a terminal? Most support keyed entry, and it can share one account with your virtual terminal and invoicing.
Quién usa esto
Creado para negocios que facturan, no solo para negocios que cobran en caja
Si tu cliente está por teléfono, en una obra o con una factura en mano, los pagos digitados son el camino más rápido entre acuerdo y depósito.
Wholesale and B2B distribution
Órdenes de compra por teléfono, fax y email, cuentas repetidas en archivo y tarjetas de compra que califican para mejor interchange con datos Level II y III.
Trades and home services
Collect a deposit on the booking call and the balance when the work is signed off, without driving back for a check.
Professional and medical practices
Retainers, planes de tratamiento y saldos de pacientes cobrados por factura o por calendario, con recibos que los clientes reconocen.
Catalog and mail order retail
Enter mailed order forms in sequence, verify every line, and reconcile the whole day in one report.
Subscriptions and memberships
Stored credentials with documented consent, account updater, and smart retries to stop involuntary churn at renewal.
Nonprofits and pledge drives
Promesas de donación por teléfono, donaciones recurrentes y tarjetas de donación por correo sin carrito de compra.
También colocamos regularmente
Algunas de estas verticales se evalúan como alto riesgo. Expedio trabaja con más de diez relaciones bancarias, así que un archivo rechazado en otro lugar muchas veces puede aprobarse con el banco correcto.
Integraciones
Debe encajar con el software que ya usas
Los pagos que viven en su propio sistema crean un segundo trabajo: reingresar transacciones en contabilidad. Configuramos el gateway para que los datos de cliente, factura y liquidación se muevan solos.
- Gateway-level API and webhooks for custom and in-house software
- CSV and flat-file exports for QuickBooks and other accounting tools
- Páginas de pago alojadas y enlaces de pago, sin desarrollo
- Bóveda tokenizada de clientes compartida entre terminal, facturas y recurrentes
- Deposit and batch reports that reconcile to your bank statement
- User roles so front-desk staff can charge without seeing full card data
Onboarding
Qué pasa después de llamar
1. Una conversación real
Cómo tomas órdenes, ticket promedio, volumen mensual, cuándo entregas y con qué frecuencia reembolsas. Quince minutos, en inglés, español o urdu.
2. Solicitud y documentos
Solicitud, documentos de formación y EIN, identificación del dueño, cheque anulado o carta bancaria, y aproximadamente tres meses de estados bancarios o de procesamiento.
3. Aprobación y configuración
Normalmente 24 a 48 horas en archivos de riesgo estándar. Configuramos la terminal, reglas de fraude, descriptor y facturación, y entrenamos a tu equipo en el flujo.
Timelines depend on underwriting and how quickly documents come back. Specialty and high-risk placements take longer because they are matched to a specific bank.
Soporte y claridad
Preguntas frecuentes sobre MOTO y pagos por factura
Respuestas claras sobre cumplimiento, tarifas, contracargos y configuración.
¿Qué es el procesamiento MOTO?
MOTO significa pedido por correo o pedido telefónico. Cubre cualquier pago con tarjeta donde el tarjetahabiente no está presente y tu equipo ingresa los datos por él, normalmente desde una llamada, una orden enviada por correo o fax, o una factura que el cliente quiere pagar con tarjeta.
¿Una cuenta merchant MOTO es diferente a una regular?
Sí. Underwriting revisa el porcentaje de volumen digitado, tarjeta no presente, ticket promedio y el tiempo entre cobro y entrega. La cuenta se configura con perfil MOTO o card-not-present para que las transacciones digitadas sean esperadas.
Esto importa desde la aplicación: los comercios que abren una cuenta retail y luego procesan casi todo digitado son los que suelen terminar con fondos retenidos.
¿Necesito website para cobrar por teléfono?
No. La terminal virtual corre en un navegador en laptop, tablet o teléfono, así que puedes cobrar por tarjeta sin website ni checkout. Si después quieres que los clientes paguen solos, agregamos una página alojada de pago por enlace o enlace de factura.
¿Mi equipo puede anotar tarjetas en papel o spreadsheet?
No. PCI DSS prohíbe guardar el código de seguridad después de la autorización, y papeles, libretas o spreadsheets con números completos de tarjeta te sacan de cumplimiento y crean responsabilidad real si se pierden.
Digita la tarjeta directo en la terminal virtual mientras el cliente está en línea. Si necesitas volver a cobrar después, guarda un token en el gateway en vez del número.
¿Por qué las tarifas MOTO son más altas que las presenciales?
Las transacciones digitadas de tarjeta no presente tienen más riesgo de fraude que una lectura con chip, por eso las marcas las asignan a categorías de interchange más altas. Además pueden bajar de categoría si faltan datos.
Enviar dirección de facturación, código de seguridad, número de orden y datos Level II o III en tarjetas de negocio es la forma práctica de calificar a mejores tarifas.
¿Qué tan rápido puedo aprobarme y recibir fondos?
Las solicitudes MOTO de riesgo estándar suelen aprobarse en unas 24 a 48 horas cuando los documentos están completos. Los archivos especializados o de alto riesgo toman más tiempo porque se colocan con un banco que entiende esa vertical.
¿Puedo enviar una factura con enlace de pago?
Sí. Puedes enviar una factura detallada por email o texto con enlace de pago seguro. El cliente paga en una página alojada, la factura se marca como pagada y la transacción entra en el mismo lote y reporte que tus ventas digitadas.
¿Cómo reduzco contracargos en órdenes telefónicas?
Captura autorización escrita o grabada, verifica dirección completa con AVS, exige código de seguridad, envía recibo detallado, guarda prueba de entrega o aprobación del servicio, informa tu política de reembolso y usa un descriptor reconocible.
La mayoría de disputas de tarjeta no presente son “no reconozco este cargo” o “no lo recibí”. Ambas se responden con documentación tomada en el momento de la venta.
¿Puedo guardar una tarjeta para cobros repetidos o recurrentes?
Sí, con consentimiento documentado del tarjetahabiente, incluyendo monto o rango de monto, frecuencia y cómo puede cancelar. Las tarjetas se tokenizan en el gateway para que tus sistemas nunca guarden el número real, y account updater con reintentos inteligentes reduce renovaciones fallidas cuando una tarjeta vence o se reemite.
¿Cuál es la diferencia entre MOTO y checkout online?
Ambos son tarjeta no presente, pero en MOTO tu equipo digita la tarjeta por el cliente; en checkout online el cliente escribe su tarjeta en tu sitio. Eso cambia las herramientas de fraude: MOTO depende de AVS, código de seguridad, documentación y reglas de velocidad.
¿Qué negocios MOTO se consideran alto riesgo?
Ejemplos comunes incluyen suscripciones, reparación de crédito, cobranza, coaching, productos informativos, viajes, suplementos, soporte técnico y ciertos catálogos de armas o vape. Alto riesgo no significa imposible: significa que necesita el banco correcto.
¿Funciona con QuickBooks, mi CRM o mi propio software?
Sí. Las transacciones se pueden exportar como CSV para contabilidad, y el gateway ofrece API y webhooks para que órdenes, facturas y datos de liquidación fluyan hacia tu CRM, ERP o software interno sin volver a escribir todo. Los reportes de depósito reconcilian línea por línea con tu estado bancario.
¿Qué necesito para aplicar a una cuenta merchant MOTO?
Normalmente necesitas solicitud completa, documentos de formación y EIN, identificación del dueño, cheque anulado o carta bancaria, unos tres meses de estados recientes y una descripción de cómo tomas órdenes, cuándo cobras y cuándo entregas.
Pongamos precio correcto a tu volumen digitado
Envíanos un estado de cuenta reciente y te mostramos dónde tus transacciones digitadas están bajando de categoría, cuánto debería costar un perfil de tarjeta no presente y qué banco encaja con tu vertical. Sin obligación y con una persona real por teléfono.
Expedio Payments
¿Listo para empezar?
Cuéntanos cómo tomas órdenes hoy: teléfono, correo, factura o las tres opciones, y conectamos tu negocio con el setup MOTO, gateway y banco correctos. Soporte en inglés, español y urdu.
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